澳洲转贷几大陷阱，你都了解了吗？

有人说，澳洲转贷有陷阱，你都了解了吗？

很多朋友在澳洲购房了一段时间以后，常常会选择转贷（Refinance）来降低利率，或者改善现金流。但是面对各家银行种类繁多的转贷服务与产品，朋友们又经常因为广告宣传而只关注某一转贷服务诱人的益处，却忽视了达成这些益处背后的隐藏条件，最终导致多花了很多额外费用，而所预期的效果也没有达到。

接下来，我们就给大家总结一下转贷背后几大容易被忽视的陷阱，做到明明白白，放心转贷：

把贷款转到另一家银行，房主会有三个方面的费用，第一，是前一家贷款银行要收取的违约金（Discharge Fee）,特别是很多朋友之前贷款的时间期限还没有到期，那么这个违约金还是比较贵的，第二，是新银行有可能会收取的各种费用，比如估价费、律师费、申请费或者利率锁定费等。第三，是澳洲政府里的房产部门所要收取的费用，因为每次转贷之后，在政府注册的地契上，要更改抵押银行，而这个更改的步骤，政府也是要收费的。

各个银行和部分Broker在推广某些转贷服务时，多数都是重点描述最诱人的部分，特别是返现，比如之前Nab返$2,000，Westpac返$3,000，甚至更多的都有，但同时你又可以在这些转贷广告的下半部分找到很多排密密麻麻的小字，那里都是实现返现的先决条件，比如贷款金额或贷款比例要达到一定的要求，还款一定要以指定的方式进行等等，这些要求一定要同时达到才能拿到返现。

但是一旦有头脑一热的朋友，光看着返现很丰厚，必要条件没注意，结果弄得不愉快。

一些朋友在看转贷方案的时候只注意每月少还多少钱，比如在上一家银行每月要还$2,500，还了5年，新银行只要还$2,100，看起来每个月省400，但是贷款期限重新从30年开始计算，这一定程度上又稀释了房主真正获得的益处，也和自己预想的效果有很大出入。

各个银行只会着重强调自家转贷的优势和优惠，部分Broker出于绑定银行和合作条约，也不得不偏向某一单一银行的方案。但其实不同的银行也许会有更低的利率，即使相同的利率和返现，审批和费用也是有所不同的。然而少了解多方面信息，机会成本大大提升，错过了更多更好的转贷方案。

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